Investir en bourse : définir sa stratégie.

Cet article fait partie de la série « L’investissement en bourse pour débutant, avec 0€ de capital ».

Voici la stratégie que j’applique aujourd’hui pour tenter d’atteindre une rentabilité d’au moins 10% par an :

Mon objectif :

  • Effectuer plusieurs allers-retours en bourse dans l’année pour une rentabilité supérieure à 10% nette. Mon horizon est de l’ordre de 3 semaines, c’est à dire du court à moyen terme. J’ai hésité à opter pour une stratégie à très long terme, qui consisterait à investir de façon systématique très régulièrement et quelles que soient les conditions du marché. Mais cette solution n’aurait pas assouvi mon envie de jouer avec les chiffres !

Les choix des armes :

  • Fiscalité : PEA, Compte-titre ou Assurance Vie ?

L’investisseur débutant que je suis n’a pas encore besoin de vraiment chercher à optimiser sa fiscalité. De plus, si je ne suis pas mauvais ou que je n’investis pas beaucoup, je souhaite pouvoir récupérer facilement mon épargne. J’ai donc choisi l’outil le plus simple : le compte-titre.

  • Banque en ligne ou traditionnelle ?

J’ai demandé conseil mon banquier « traditionnel » des conseils pour investir en bourse et il s’est contenté de me donner de la documentation papier sur des fonds communs de placements. J’ai dis à un second banquier que j’avais l’intention de trader sur une plateforme dédiée en ligne et il m’a dit « Mais vous pouvez faire la même chose depuis votre espace client classique… en plus cher ».

Je vous laisse deviner la solution que j’ai choisie J. En l’occurrence, j’ai choisi BinckBank qui, était la solution la moins chère dans mon contexte (2.50€ par transaction de moins de 1000€, sans frais de tenue de compte) et dont l’interface épurée m’inspirait le plus confiance (vive la simplicité !)

  • Instrument financier : Actions, Obligations, Sicav ou trackers ?

Vu le peu de capital de départ (0€) et pour respecter le principe de diversification, je ne pouvais pas choisir d’investir en action. Pour satisfaire l’objectif intellectuel de ma démarche, je souhaitais également un produit dont je maîtrise la composition, en limitant la gestion par un tiers (élimination des sicav). Enfin, pour maximiser la rentabilité de mes investissements : il fallait un instrument qui minimise les frais (souvent induits par un gestionnaire) et relativement risqué car les chances de gagner gros (ou de perdre) sont d’autant plus importantes que le risque est élevé (élimination des obligations).

Le seul instrument financier que je gère aujourd’hui est le tracker lyxor CAC40.

Mon Plan de bataille

  • Chaque mois j’épargne 100€ sur mon compte-titre BinckBank.
  • En plus d’un compte titre, j’ai demandé l’ouverture d’un compte sur livret rémunéré à 3% brut. Dans l’attente d’être investie, mon épargne travaille sur ce livret.
  • Régulièrement je suis l’actualité macro économique, les analyses proposées par différentes sources d’informations, et les indicateurs techniques. J’en tire un sentiment personnel sur les évolutions du marché à moyen terme (quelques semaines) que j’archive dans mon journal de bord du débutant.
  • A chaque analyse personnelle, je mets à jour mon indicateur « achat-vente » qui positionne en fait un curseur entre la probabilité que les cours montent ou baissent. La décision d’achat-vente dépend du risque que l’on accepte de prendre et de la fréquence à laquelle on effectue des transactions.
  • Si mon curseur est positionné à « achat » au moment de l’analyse et que j’ai au moins 250€ en espèces, sur mon compte-titre, alors j’investi entre 250 € et 1/5 de mes espèces disponibles sur le tracker CAC40.
  • Si mon curseur est positionné à « vente » au moment de l’analyse et que je possède toujours des trackers, alors je vends entre 250€ et 1/5 du portefeuille de ce tracker
  • J’ai souhaité définir un montant minimum de 250€ pour 2 raisons : toujours investir une somme régulière pour lisser les risques et permettre un calcul simple des frais de courtage ( 1% par transaction, ou 2% par « aller-retour »
  • Pour un objectif de rentabilité de 10% net par an, il faut par exemple que je fasse au moins 2 allers retour à 7% brut par exemple.
  • En commençant de zéro, il m’a fallut au moins 3 mois pour disposer de 250€ et pouvoir déclencher mon premier ordre. Je le répète il faut savoir être patient !
  • Mon curseur en détail :
Espérance de gain >5% >5% <5% <5%
Risque de perte <3% >3% <3% >3%
Esperance -risque >0 >0 >0 <0
Décision Achat Neutre Neutre Vente

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